Финансовая стабильность — это не отсутствие долгов, а умение ими управлять. Каждая семья рано или поздно сталкивается с необходимостью оформить кредит - на учебу, ремонт, автомобиль или другие важные цели. Но чтобы будущие выплаты не стали причиной стресса и долговой ямы, важно заранее все просчитать и спланировать, передает Astana TV со ссылкой на FinGramota.kz
Оцените свои реальные возможности
Первый и главный шаг - понять, сколько вы можете тратить на кредит без ущерба для жизни. Не ориентируйтесь только на сумму, которую одобряет банк. Его цель - выдать заем, ваша - его комфортно погасить.
Пример:
Семья из двух человек берет кредит на 2 млн тенге под 27 % годовых на 3 года.
Аннуитетный платеж — примерно 81 000 тенге в месяц.
Если совокупный доход семьи — 400 000 тенге, то ежемесячный платеж составит более 20 % от него.
Если есть другие кредиты, аренда, питание, одежда, дети, коммунальные расходы и прочее - нагрузка может превысить комфортный уровень. Вот почему перед оформлением займа составьте детальный бюджет.
Как составить бюджет для расчета платежеспособности
- Определите все источники дохода: зарплаты, пособия, подработки.
- Учтите обязательные расходы: квартплата, кредиты, транспорт, еда, обучение.
- Оцените остаток: если на кредит остается менее 30–35 % дохода - будьте осторожны.
- Банк может одобрить кредит, но только вы знаете, повлияет ли он на ваш семейный комфорт.
Что такое КДН и почему это важно
Кредитная долговая нагрузка (КДН) - это отношение всех ваших ежемесячных платежей к доходу. По закону Казахстана КДН не должна превышать 50 %.
Пример:
Доход - 300 000 тенге.
Максимум на все кредиты - 150 000 тенге.
Если вы уже платите по другим займам, новый кредит могут не одобрить. Это - защита не только для банка, но и для вас.
Выбираем график платежей: аннуитетный или дифференцированный?
Аннуитетный:
- Платежи одинаковые каждый месяц. Удобно для планирования, но в начале вы платите в основном проценты.
Дифференцированный:
- Платежи уменьшаются со временем. Переплата меньше, но первые месяцы - дороже. Подходит тем, кто может позволить себе большую нагрузку в начале.
Совет:
Попросите у банка оба варианта графика. Сравните итоговую переплату и удобство.
Вывод: кредиты — это инструмент, а не ловушка
Прежде чем взять кредит:
- Посчитайте бюджет.
- Оцените нагрузку.
- Убедитесь, что кредит не превышает 30–35 % дохода.
- Выбирайте тип платежей осознанно.
Умение планировать кредиты - залог спокойной жизни в настоящем и уверенности в будущем.
