Уважаемые депутаты!
Поддерживаю представленные законопроекты.
За последние два года в банковском секторе нашей страны проведён ряд ключевых реформ, направленных на защиту прав граждан и усиление борьбы с кредитным мошенничеством. Как отметили коллеги, за это время удалось снизить ставку по потребительским беззалоговым кредитам до 46%, а по ипотеке — до 25%.
Сегодняшние инициативы — это логичное продолжение системных мер, предпринятых ранее. Новый закон решает ряд важных задач: создаёт условия для выхода на рынок новых участников, повышает конкуренцию, делает банковские услуги более доступными и стимулирует участие банков второго уровня в финансировании реального сектора экономики.
Одним из значимых нововведений является введение базовой лицензии, что упростит доступ на банковский рынок. Это прогрессивный шаг. Крупные микрофинансовые организации, накопившие достаточный капитал, смогут преобразоваться в региональные банки и активнее кредитовать малый и средний бизнес.
Чем больше финансовых игроков на рынке, тем выше конкуренция, а значит — выгоднее условия для граждан и предприятий.
Особое внимание заслуживает внедрение поведенческого надзора, который по значимости приравнивается к существующему пруденциальному контролю.
Теперь акцент смещается с прибыли банков на защиту интересов потребителей. Регулятор будет контролировать качество предоставляемых финансовых услуг, а банки — обязаны раскрывать полную информацию о своих продуктах, включая комиссии и платежи.
Кроме того, банкам и МФО предстоит проводить детальный анализ целевых групп перед выдачей кредитов, чтобы оценивать риски и исключать навязывание дополнительных услуг.
Это важный шаг к формированию справедливого и ответственного финансового рынка, где приоритет — интересы граждан.
Отдельно хочу отметить нововведения, касающиеся оказания государственной помощи банкам.
Ранее акционеры и руководство не несли ответственности за последствия, а государство вынуждено было спасать банки за счёт бюджета. Новый закон устанавливает жёсткие ограничения: господдержка возможна только для системно значимых банков, и её возмещение будет производиться за счёт взносов самих банков.
До полного погашения убытков государству запрещается выплата дивидендов и вознаграждений акционерам и топ-менеджерам. Это создаёт стимулы для повышения прозрачности и качества управления.
Вопрос защиты граждан от мошенничества особенно актуален в эпоху онлайн-кредитования.
С сентября введён так называемый «период охлаждения», который даёт заёмщику время обдумать решение и защититься от обмана:
при сумме займа от 150 до 255 МРП (589 800–1 002 660 тенге) — не менее 8 часов ожидания;
при сумме свыше 255 МРП — не менее 24 часов.
Только после этого кредит может быть переведён на счёт заёмщика. Если человек передумал, договор аннулируется без последствий.
Полный запрет онлайн-кредитов, на мой взгляд, стал бы шагом назад, учитывая курс Президента на цифровизацию страны. Однако усиление контроля и совершенствование законодательства — необходимая мера.
Новый законопроект направлен на укрепление конкурентоспособности банковской системы, защиту прав потребителей и развитие цифровой инфраструктуры Казахстана.
Эти меры создают фундамент для устойчивого экономического роста и укрепления доверия граждан к финансовому сектору.
Призываю коллег-депутатов поддержать данные законопроекты.
Спасибо за внимание.
